• Pastel Patrimoine

    Conseil en gestion de patrimoine

    Prenez le contrôle de Votre futur.

     

     

    Nous vous proposons d'anticiper les étapes de votre vie tout en construisant vos projets dès maintenant.

  • Notre métier

    Confiance/Écoute/Conseil/Optimisation​/Réorganisation/Équilibre/Solutions​/Accompagnement

    Expertise

    On pourrait définir le métier de conseiller en gestion de patrimoine comme le médecin généraliste de votre patrimoine. Une écoute, une analyse, un conseil et la confiance sont d'autant de qualités qu'il faut avoir pour exercer ce métier. Vous êtes au centre de cette relation.

     

    Le CGPI peut être au cœur des interactions avec vos différents interlocuteurs :

    • Sociétés de gestion
    • Compagnies d'assurance
    • Fiscalistes
    • Notaires
    • Avocats
    • Experts comptables

    Notre méthodologie

    Un conseil en trois temps

     

    La relation avec nos clients doit être une relation de confiance et pérenne dans le temps.

    C'est pourquoi notre métier s'inscrit dans la durée.

    • Un rendez-vous de connaissance

       

      Ce premier rendez-vous gratuit et sans engagement d'environ une heure va nous permettre de vous présenter notre cabinet, notre fonctionnement et les domaines dans lesquels nous pouvons vous aider. Nous vous remettons un Document de Premier Entré en Relation (DPER) qui vous présente l'ensemble de nos inscriptions règlementaires, nos principaux fournisseurs et notre mode de rémunération.

       

      La deuxième partie de ce rendez-vous sera sous le signe de l'écoute. Nous dresserons ensemble un portrait de votre situation en terme civil, financier, immobilier et social. Après avoir collecté les informations nécessaires à notre travail, nous discuterons ensemble de vos projets, besoins et objectifs dans le temps.

     

    • La contractualisation de notre relation

       

      Après ce premier rendez-vous, nous vous ferons parvenir une Lettre de Mission Patrimoniale et/ou Sociale. Celle-ci définira les différentes missions que nous aurons déterminées ensemble lors de notre rendez-vous de découverte et un calendrier de réalisation de ces dernières.

       

      Nous aurons alors pu chiffrer le temps de travail et donc les honoraires qui accompagnerons ces tâches. Après votre accord, nous réaliserons le Bilan Patrimonial.

     

    • Remise du bilan patrimonial et mise en place des solutions

       

      Lors de ce deuxième rendez-vous nous vous remettons notre Bilan Patrimonial. Il est composé de deux parties :

       
      • un Audit Patrimonial : une photographie de votre situation. Nous allons jouer avec différentes hypothèses de vie (augmentation/diminution des revenus ; départ d'un enfant rattaché ; décès d'un des époux et inversement, une augmentation du patrimoine...). Cette première partie sera accompagnée de commentaires et conclusions.

       

      • une Stratégie Patrimoniale : nos conseils et nos propositions. Au regard de l'Audit Patrimonial et de vos besoins, projets, objectifs, nous vous proposerons des solutions civils, financières immobilières ou sociales qui correspondront à votre demande.

      Une fois ce document remis, vous serez libre de réaliser ces investissements avec vos acteurs habituels, ou bien de les mettre en place avec nos partenaires.

    Le suivi patrimonial

    Si vous avez décidé de mettre en place les solutions de placement avec nos partenaires, ou si vous souhaitez simplement pouvoir faire un point régulier de votre situation, nous pouvons mettre en place un suivi patrimonial. Une Lettre de mission de suivi sera alors établie entre nous afin de contractualiser nos engagements réciproque. Cette mission comprend :

    • La mise à jour régulière du bilan patrimonial,
    • L’évaluation et le suivi des investissements préconisés,
    • L’assistance personnalisée en matière patrimoniale
    • et au choix l'assistance en matière de déclarations de revenus

    Les missions sont réalisées à partir des informations communiquées par le client et dépendant donc de véracité des informations. Vous vous engagez donc à nous fournir l'ensemble des éléments relevant de votre situation civile, patrimonial et financière.

     

    Le tarif de ce suivi est variable en fonction de l'importance de votre patrimoine, de la diversité de vos placements et de votre choix concernant l'assistance en matière de déclarations de revenus.

    Mode de rémunération

    S’agissant des modalités de rémunération, la prestation de conseil fait l’objet d’une facturation d’honoraires, gage pour vous d’une réelle implication de notre part et d'une indépendance envers nos partenaires. Chaque mission est précisément définie au préalable dans une Lettre de Mission dûment signée.

    Si cette prestation de Conseil en investissements financiers est suivie d’une prestation d’intermédiation sur des produits financiers, en ma qualité de Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant, je pourrai recevoir, en plus des frais de souscription non acquis aux OPCVM, une partie des frais de gestion pouvant aller jusqu’à 50 % de ceux-ci, qu’il s’agisse d’OPCVM obligataires, monétaires ou investis en actions.

     

    Conformément aux dispositions de l’article 325-6 du Règlement général de l’AMF, vous pourrez obtenir par mon intermédiaire et sur simple demande, communication d’informations plus précises auprès de l’établissement teneur du compte, ou directement auprès du producteur quand ce dernier n’est pas lui-même dépositaire.

     

    Vous pouvez télécharger ci-après notre grille de rémunération :

    https://uploads.strikinglycdn.com/files/e39c5558-e7b7-45e4-8342-64f635d7e335/Grille de rémunération Pastel Patrimoine 10-2018.pdf?id=136708

  • Les bons plans du moment

    Notre métier est de conseiller, mais si vous avez déjà une idée, voici les bons plans du moment.

    Link Vie

    Contrat d'assurance-vie multisupports

    CODE PARTENAIRE : 1216332

     

    Un accès à une plateforme de souscription 100 % en ligne, très simple, qui vous laisse complètement autonome mais accompagné d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant dédié que vous pouvez solliciter à tout moment. Une souscription exclusivement en ligne jusqu’à la signature électronique, accessible dès 1 000 € et 0 % de frais d'entrée.

     

    - Un contrat d’assurance vie simple, assuré par Oradéa Vie (Société Générale). Des profils sur-mesure gérés par Lyxor (l’un des tout premiers acteurs de la gestion en Europe) pour une allocation d’actifs qui suit les grandes tendances du marché. Pas de frais d’entrée ni de frais sur versement.

     

    - Un parrain expert garant du respect de la règlementation et de vos intérêts financiers. Vous pouvez le solliciter à tout moment, mais uniquement si vous le souhaitez !

    Santé A Prix Réduit !

    Des contrats complémentaire santé

    Des réductions en ce moment pour les Séniors et le Travailleurs Non Salariés !

     

    Pour les Séniors il y a une réduction auprès de notre partenaire de 10 % sur le montant de la cotisation pour les séniors à partir de 60 ans.

     

    Encore plus d’avantages pour les TNS avec une réduction de 25 % chez notre partenaire sur le montant de la cotisation et pour tous les TNS.

     

    Ces réductions de tarifs sont pérennes dans le temps et l’indexation des prix est maîtrisé, avec une signature électronique possible. Quoi de mieux en cette période de post-confinement !

     

    Cliquez pour voir la documentation :

     

    https://uploads.strikinglycdn.com/files/d656df61-e6a7-4016-9671-e94f72c48bdc/Dépliant Santé Plurielle.pdf?id=236550

    COMPTE ÉPARGNE RÉMUNÉRÉ

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    Fonctionnement du livret d'épargne

    • Titulaire : personne physique majeure, capable et résidant fiscalement en France. Un seul titulaire par compte.
    • Versements : de 10 à 1 000 000 €, libres ou programmés.
    • Retrait : minimum de 10 € par transaction, pour conserver son compte ouvert il faut laisser au minimum 10 €

    Rémunération du livret d'épargne

    • Taux nominal annuel brut promotionnel : 3 % garantis pendant les deux mois pour toutes les nouvelles ouvertures. Plafonnement du taux promotionnel aux 75.000 premiers euros.
    • Taux nominal annuel brut standard : au-delà des 2 premiers mois et du plafond des 75.000 € : 0.60 %.
    • Les intérêts sont calculés par quinzaine civile. Ils sont capitalisés une fois par an et sont portés en compte le 31 décembre de chaque année.

    Frais du livret d'épargne

    • Aucuns : ni frais d'entrée, ni frais de gestion, ni frais de sortie.

    Fiscalité du livret d'épargne

    • Par défaut, les intérêts bruts sont réintégrés au barème progressif de l'Impôt sur le Revenu, sous déduction d'un acompte appelé "Prélèvement Forfaitaire Obligatoire non Libératoire" (PFONL) au taux de 24 %*. Possibilité de dispense d'acompte sous conditions (Article 242 Quater du Code Général des Impôts).
    • Quelle que soit l'option fiscale retenue, les prélèvements sociaux de 15,5 %** sont dus.

    * Taux au 1er janvier 2013 ** Taux à compter du 1er juillet 2012

  • Nos partenaires

    Parce que nous sommes des conseillers en gestion de patrimoine indépendant nous sélectionnons nos partenaires en toute indépendance et sans lien capitalistique.

    Nous n'avons pas d'avantages à vous proposer un partenaire plutôt d'un autre.

    Financier

    Les placements financiers restent variés et accessible même avec des petits montants. Nous vous proposons des assurances-vie, compte-titres, PEA, livrets à taux boosté et compte à terme.

    Immobilier

    Parce qu’il est important de se créer un patrimoine durable dans le temps, nous vous proposons des biens à l'achat sans dispositif fiscaux, en location meublée, via des SCPI ou en réduction d'impôt.

    Défiscalisation

    Réduire son impôt peut se faire de manière ponctuelle ou durable dans le temps. Ainsi la solution dépendra de votre besoin. Nous proposons une optimisation de votre patrimoine, ou des solutions ponctuelles telles que les FIP-FCPI, investissement capital de PME, Sofica, Investissement dans l'art, Groupement forestier, PERP...

    Social

    La protection de soit et de sa famille reste un point clef de la gestion de patrimoine. Aussi nous proposons des solutions de prévoyance, complémentaires santé, retraite (TNS ou salarié), PEE-PERCO

    Investissement atypique

    Certains investissement que nous pourrions appeler "atypiques" permettent d'allier investissement "plaisir" et utile à la fois grâce à leurs avantages fiscaux. Aussi, un investissement dans le vin ou les forêts procure un avantage en terme d'ISF pour exemple.

  • Nos statuts règlementaires

    Notre profession est particulièrement réglementée.

    Instaurés ou complétés par la loi de sécurité financière n°2003-706 du 1er Aout 2003, les différents statuts réglementaires ou habilitations ont été mis en place pour encadrer le métier de Conseil :

    • La Compétence Juridique Appropriée (CJA)
    • Le Courtier en Assurance
    • L’Intermédiaire en Opération de Banque et en Service de Paiement,
    • Le Démarchage bancaire et Financiers
    • L’Agent Immobilier
    • Le Conseil en Investissement Financier (CIF)

    Le CIF vise à renforcer la protection des investisseurs par un meilleur encadrement de cet acteur de la commercialisation de produits financiers. A l’instar du Courier en Assurance ou de l’Intermédiaire en Opérations de Banque, tout CIF est ainsi soumis à un certain nombre d’obligations et d’interdictions. Il est contrôlé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

    ANACOFI-CIF

    N°E008476

    Tout cabinet de gestion de patrimoine doit adhérer à une chambre afin d'être représenté. Cette dernière contrôle ses adhérents notamment au niveau des heures de formation obligatoires, ainsi que sur l'application de la règlementation en vigueur.

    ORIAS

    N°16004819

    L'Orias est le registre d’inscription des conseillers. Travaillant en collaboration avec les chambre L'Orias valide également les habilitations des conseillers pour l'exercice de leurs activités.

    Carte de transaction immobilière

    N°CPI 3101 2016 000 011 590

    Le conseiller peut aussi être amener à réaliser des transactions immobilières. Pour cela il doit posséder une carte de transaction pour la vente d'immobilier.

    Responsabilité civil et professionnelle

    N°230187

    Assurance responsabilité civil et professionnelle Covéa Risk distribué par BDJ Assurance, courtier en assurance.

    La RCPro est une obligation. Elle couvre vos intérêts en cas de litige avec notre cabinet ou avec l'un de nos partenaire. Elle garantie votre sécurité.

    Compétence Juridique Approprié

    Diplôme Universitaire de l'Aurep

    La compétence juridique approprié permet au conseiller de donner des conseils en matière juridique. Elle est indispensable notamment pour donner des conseils sur le régime matrimonial.

    Elle n'est pas acquise d'office par tout les conseillers. Elle est obtenue grâce à un diplôme de troisième cycle en droit.

  • L'équipe

    Derrière le conseil il y a une personne.

    Brigitte ROY, Conseillère

    Fondatrice du cabinet Pastel Patrimoine

    DU Gestion de Patrimoine AUREP, Clermont-Ferrand

    Après huit ans d'expériences dans deux cabinets de gestion de patrimoine indépendants, j'ai voulu exercer mon métier selon ma vision, une relation de confiance, une disponibilité et un travail en collaboration avec le client.

  • Prenons contact !

    Demandez un conseil, un rendez-vous, ou recevoir une informations sur un produit, un geste simple, contactez-nous ou envoyez une demande !

    1, Rue d'Astorg - 31000 TOULOUSE
    Lundi, Mardi, Jeudi et Vendredi de 10h à 19h, le Mercredi et Samedi sur rdv uniquement
    06 46 61 64 79
  • Calendrier

    Gérez votre emploi du temps et prenez directement votre premier rendez-vous en toute simplicité !

  • Le blog

    Actualités financières, économiques, patrimoniales et juridiques

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    Déclaration CNIL des fichiers clients en cours
    
    Correspondant Tracfin : Mme Brigitte ROY
    
    Déclarant Tracfin : Mme Brigitte ROY
    
    Responsable Tracfin : Mme Brigitte ROY
    
    Nous n'avons aucun lien capitalistique avec un établissement promoteur de produit que nous pourrions proposer dans le cadre d'une stratégie d'investissement
    
    Participation, directe ou indirecte, supérieure à 10 % des droits de vote ou du capital du cabinet détenue par un établissement de crédit, de paiement ou d'assurances: Néant
    
    Secret professionnel :
    
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    Lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme :
    
    La procédure LAB est disponible sur simple demande.
    PASTEL PATRIMOINE conserve également les accusés de réception des lettres recommandées envoyées à l’ACPR, l’AMF et TRACFIN.
    Un cahier de formation est disponible. Y sont consignées toutes les formations sur la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme suivies par l'ensemble des collaborateurs.
    
    Traitement des réclamations :
    
    En cas de litige ou de réclamation du client, les parties contractantes s’engagent à rechercher en premier lieu un arrangement amiable.
    
    Le client pourra présenter sa réclamation à l’adresse du cabinet, à son conseiller ou gestionnaire habituel qui disposera de 10 jours pour en accuser réception, puis de 2 mois à compter de la réception de la réclamation pour y répondre.
    
    A défaut d’arrangement amiable, les parties pourront en second lieu informer :
    
        - L’ANACOFI CIF 92 rue d’Amsterdam 75009 Paris 
        - Le médiateur de l’Autorité des Marchés Financiers, 17 place de la Bourse 75082 Paris Cedex 02,
        - L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, 61 rue Taitbout 75436 Paris Cedex 09.
    
    
    En cas d’échec, le litige pourrait être porté devant les tribunaux compétents.
    
    Contenu :
    
    Les informations et contenus (textes et vidéos présentés sur le site) sont fournis à titre purement indicatifs, ne constituent pas un conseil au client et ne doivent pas déterminer à elles seules l'opportunité et le choix de réaliser une opération. Avant chaque opération il est conseiller de prendre contact et d'établir un Bilan avec l'un des conseillers de PASTEL PATRIMOINE.
    
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